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공정한 신용 점수는 무엇을 의미합니까?

Written by 편집자

대출을 사용한 모든 미국 시민은 FICO(Fair Isaac Corporation)에서 점수를 할당합니다. 규모의 범주 중 하나는 "공정 신용"으로 알려져 있습니다. 580-669 범위를 포함합니다. 내역을 보면 이 수준이 "좋은 신용"보다 낮은 것을 알 수 있습니다. 예, 공정한 합계가 최상의 결과는 아닙니다. 소비자가 그것을 얻는 이유는 무엇이며 어떻게 그들의 수준을 업그레이드할 수 있습니까?

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  1. 귀하의 점수는 중요한 지표입니다. 신용도를 기준으로 지원자를 비교하기 위해 다양한 유형의 기관에서 사용합니다.
  2. 대출 기관, 보험 회사, 집주인 및 채용 담당자가 귀하의 총액을 고려하는지 확인할 수 있습니다.
  3. 그것은 삶의 많은 영역에 영향을 미치므로 FICO 규모의 더 높은 위치는 많은 문을 엽니다. 

점수 작동 방식

VantageScore와 마찬가지로 방법론은 300에서 850까지의 척도를 기반으로 합니다. 이는 "매우 나쁨" 및 "보통"이 "좋음", "매우 좋음" 및 "예외" 앞에 오는 여러 세그먼트로 나뉩니다. 최고의 조건과 서비스에 액세스하려면 XNUMX이면 충분합니다. 평가는 전국 국에서 수집한 보고서를 기반으로 합니다.

Experian 국에 따르면 미국 시민의 약 17%가 이 범주에 속합니다. 이러한 소비자는 비용을 절감하고 기관의 눈에 더 신뢰할 수 있는 위치를 개선해야 합니다. 이는 보고서의 정확성에 따라 점수를 수정하거나 다시 작성하여 달성할 수 있습니다. 

수리는 잘못된 손상 정보를 제거하기 위한 공식적인 분쟁을 기반으로 합니다. 최신 확인 신용 수리.com 검토 이것이 어떻게 작동하는지 보려면 Credit Fixed에서 확인하십시오. 재건은 총 부채 규모와 같은 FICO 평가의 다양한 구성 요소를 사용하는 것을 의미합니다. 전략은 목표에 따라 다릅니다. 예를 들어 더 높은 차를 사기 위한 신용 점수

"공정" 범주의 지원자는 의심스럽게 보입니다. 이 수준은 자동차 대출, 모기지 또는 신용 카드와 같은 신용 서비스의 조건과 접근성에 영향을 미칩니다. 계층 구조에서 레벨이 낮을수록 이자율이 높아집니다. 당신이 승인을 얻는다면, 차용은 상위 사람보다 더 비쌉니다. 

더 나은 점수의 이점

시스템의 부상은 재정적 미래에 중요합니다. 개선은 수백만 명의 사람들에게 매력적입니다. 다음은 몇 가지 장점입니다.

  • 다양한 유형의 서비스에 대한 이자율이 낮아져 대출이 더 저렴해집니다.
  • 낮은 요율과 함께 낮은 지불금이 발생합니다. 매달 의무를 이행하는 것이 더 쉬워질 것입니다. 
  • 무이자, 거래 및 보상을 포함하여 카드에 대한 더 나은 조건을 잠금 해제할 수 있습니다.
  • 집주인이 당신을 더 책임감 있는 세입자로 인식하기 때문에 아파트나 집을 임대하는 것이 더 쉬울 것입니다.

점수가 떨어지는 이유

총계는 보고서를 기반으로 하므로 정확히 어떤 영향을 미치나요? FICO 방법론은 대출 행동의 XNUMX가지 측면을 고려합니다. 그들 각각은 귀하의 상태에 특정한 영향을 미칩니다. 분류는 다음과 같습니다.

  • 사전 지불(35%);
  • 전체 빚진 금액(30%);
  • 기록의 나이(15%);
  • 신규 계정(10%);
  • 신용 혼합(10%).

FICO와 VantageScore는 매우 유사하지만 다른 평가 방법은 다른 구성 요소에 의존합니다. 가장 일반적으로 좋지 않은 총계는 예산 편성의 결과로 관찰됩니다. 예를 들어:

  • 과거에 결제를 놓친 적이 있을 수 있습니다. 이것은 점수의 가장 큰 덩어리를 정의하므로 가장 피해를 주는 유형의 정보입니다. 일반적으로 대출 기관은 만기일로부터 30일 후에 연체금을 보고합니다. 
  • 결국 체납, 채무불이행, 파산, 민사판결 등을 거쳐 7년(제7장 파산은 10년 지속)의 손해를 입게 된다.
  • 당신은 당신의 한계를 너무 많이 사용했을 수 있습니다. 신용 카드를 최대화하는 것은 활용률을 100%로 끌어올리기 때문에 끔찍한 생각입니다. 한편 전문가들은 총 한도의 10% 이하를 사용할 것을 권장합니다.
  • 신용에 대한 경험이 거의 없다면 이력이 매우 짧습니다.
  • 하나 또는 두 가지 유형의 서비스만 사용하는 차용자는 신용 믹스가 좋지 않습니다. 결과의 10%를 차지하는 이 요소는 다양한 유형의 의무를 관리할 수 있는 능력을 반영합니다.
  • 당신은 너무 많은 부채를 얻었을 수 있습니다.
  • 짧은 기간에 너무 많은 신청서를 제출했을 수 있습니다. 요금 쇼핑은 허용되지만 다양한 대출을 요청하면 현금에 목마른 사람처럼 보이기 때문에 부정적인 영향을 미칩니다.

어떻게 내 신용 점수를 향상시킬 수 있습니까?

점수가 부당하게 떨어졌다면 보고 오류를 직접 수정하거나 전문가를 고용하세요. 수리는 공정신용보고법의 규정에 의거하여 검증할 수 없는 정보는 제거할 것을 의무화하고 있습니다. 분쟁을 시작하려면 증거를 찾고 청구를 뒷받침할 문서의 사본을 만들어야 합니다. NS 이 템플릿 소비자금융보호국 홈페이지에서 확인 가능합니다. 

또는 해당 주의 수리 회사를 찾으십시오. 전문가가 귀하의 기록에서 불일치를 찾아 증거를 준비하고 귀하를 대신하여 공식적으로 이의를 제기할 것입니다. 이렇게 하면 법률을 탐색하거나 공식적인 서신을 처리할 필요가 없으므로 시간이 절약됩니다. 모든 분쟁 서신은 30일 동안 지속되는 내부 조사를 시작합니다. 국에서 변경 사항을 수락하면 수정된 보고서 사본을 무료로 받을 수 있습니다.

공정한 점수가 정확하면 수정할 것이 없습니다. 대신, FICO의 어떤 요소가 총계를 끌어내리는지 확인하려면 차용 패턴을 살펴보십시오. 예를 들어, 일부 잔액을 지불하거나, 한도를 연장하거나, 새 카드를 받거나, 승인된 사용자가 되어 사용률을 낮추어야 할 수 있습니다. 점차적으로 귀하의 상태가 향상되어 다양한 유형의 서비스에 대해 더 나은 조건을 얻을 수 있습니다.

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저자에 관하여

편집자

편집장은 Linda Hohnholz입니다.

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