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PERC 보고서에 따르면 COVID-19는 도움이 되기보다 해로울 수 있는 데이터 억제/삭제 조치를 제안했습니다.

Written by 해리 존슨

PERC(Policy & Economic Research Council)에서 발표한 새로운 보고서에 따르면 COVID-19의 경제적 여파를 해결하기 위해 제안된 데이터 억제/삭제 조치가 시행될 경우 신용에 대한 접근이 크게 줄어들 것입니다. "신용 보고에서 경멸적인 데이터의 시스템 전체 억제의 영향"이라는 제목의 보고서는 부정적인 신용 정보의 대규모 억제 및 삭제의 영향을 시뮬레이션했습니다. 

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PERC(Policy & Economic Research Council)에서 발표한 새로운 보고서에 따르면 COVID-19의 경제적 여파를 해결하기 위해 제안된 데이터 억제/삭제 조치가 시행될 경우 신용에 대한 접근이 크게 줄어들 것입니다. "신용 보고에서 경멸적인 데이터의 시스템 전체 억제의 영향"이라는 제목의 보고서는 부정적인 신용 정보의 대규모 억제 및 삭제의 영향을 시뮬레이션했습니다. 

지난 18개월 동안 미국과 전 세계의 정책 입안자들은 필요한 의료 조치로 인한 시장 폐쇄라는 복잡한 문제로 어려움을 겪었습니다. 국내에서는 CARES법의 상대적으로 편협하고 표적화된 신용보고 대응이 대체로 성공적이었던 것으로 보인다. 그러나 일부 의원들은 COVID-19 위기 기간 동안(및 이후 일정 기간 동안) 모든 소비자를 대상으로 불리한 정보에 대한 신용 보고에 대한 시스템 전반의 전면적인 금지를 요구했습니다. .”

대유행이 미국에서 올바른 방향으로 가고 있지만, 미국은 결코 숲에서 벗어날 수 없습니다. 미국 인구의 22%가 백신을 접종받지 않았고 전 세계적으로 백신 접종률이 훨씬 낮기 때문에 의료 위기가 옆으로 돌아갈 기회가 많습니다. 이런 일이 발생하면 의원들은 소비자를 보호하기 위해 억제/삭제 조치를 취하려는 유혹을 받을 수 있습니다. 더욱이, 이 접근 방식의 보다 좁은 범위의 적용은 최근 NDAA(National Defense Authorization Act)의 수정안으로 의회에 도입되었습니다. 더 넓은 범위의 조치와 ​​마찬가지로 의도는 좋았지만 적용 범위를 좁히면 차용인에게 도움이 되기보다는 차용자에게 더 해로울 수 있습니다(이 경우 현역 군인).

PERC 보고서에 따르면 광범위한 억제/삭제 정책이 시행되면 평균 신용 점수가 상승하지만 대출 기관이 거부할 차용인과 수락할 차용인을 결정하는 데 사용하는 컷오프 점수의 동시 상승을 따라잡기에는 충분하지 않습니다. 예를 들어 금지/삭제 699개월 만에 컷오프 점수는 693로 올라가고 평균 신용 점수는 XNUMX으로 증가합니다. 시간이 지남에 따라 둘 사이의 격차가 넓어져 억제 정책이 더 오래 유지되고, 저렴한 주류 신용에 대한 접근이 거부되는 사람들이 더 많아질 것입니다.

새로운 연구의 증거는 또한 젊은 차용인, 저소득 차용인 및 소수 민족 커뮤니티의 차용인이 가장 큰 부정적인 영향을 경험할 것임을 보여줍니다. 한 가지 예에서 전체 인구의 신용 승인은 18% 감소한 반면 가장 어린 차용인의 경우 46% 감소했습니다. 억제/삭제 정책으로 인한 모럴 해저드 영향을 포함한 또 다른 시나리오에서는 18세에서 24세 사이의 신용 접근이 놀랍게도 90% 감소한 것으로 나타났습니다. 한 연령 그룹에 대한 그러한 광범위한 영향은 부를 창출하고 자산을 구축하는 능력에 지속적인 영향을 미칠 것입니다. 특히 밀레니얼 세대는 같은 연령의 X세대 및 붐 세대에 비해 이 전선에서 어려움을 겪었습니다. 소득별로는 최하위 계층은 19%, 최상위 계층은 15% 감소해 27% 차이가 났다. 히스패닉이 아닌 백인 지역의 가구원은 17% 감소했지만 흑인이 다수인 지역에서는 23%, 히스패닉이 다수인 지역에서는 25% 감소했다. 

PERC의 거의 XNUMX년 동안의 연구는 금융 포용성을 확대하기 위해 데이터를 책임감 있게 사용하는 데 초점을 맞추었습니다. 이 연구는 "덧셈이 뺄셈보다 낫다: 데이터 억제의 위험과 신용 보고에서 더 많은 긍정적 데이터를 추가할 때의 이점"이라는 제목의 이전 백서의 연속입니다. 데이터 삭제에 대한 이전 연구를 검토하고 데이터 삭제가 차용자에게 해롭다는 일관된 결과를 제시했습니다. 억제/삭제와 달리 PERC 연구에 따르면 소비자 신용 보고서에 비재무적 지불 데이터를 추가하면 신용 보이지 않는 사람(주로 저소득층, 젊고 고령의 미국인, 소수 민족 공동체 및 이민자)의 신용 접근성이 크게 증가합니다.

보고서는 부정적인(늦은) 결제 데이터를 삭제하기보다 신용 보고 시스템에 통신, 케이블 및 위성 TV, 광대역 회사의 긍정적(정시) 결제 데이터를 추가할 것을 권장했습니다. 소비자가 허가한 채널을 통해 예측 데이터를 포함하면 전염병으로 인한 기존 신용 파일 데이터의 저하를 상쇄하는 데 도움이 될 수도 있습니다.

PERC 사장 겸 CEO인 Dr. Michael Turner는 다음과 같이 말했습니다. 그러나 앞으로 우리의 연구는 그들이 조심스럽게 밟아야 함을 보여줍니다.” Turner 박사는 억압/삭제의 결과로 배제된 사람들이 실제 신용 요구를 충족시키기 위해 고비용 대출 기관(전당포, 급여일 대출 기관, 소유권 대출 기관)을 찾게 될 가능성을 지적했습니다. Turner는 "우리는 의회가 소비자 신용 보고서에 대체 데이터를 포함하도록 장려해야 할 때라고 생각합니다."라고 덧붙였습니다.

SFE&PD(Society for Financial Education & Professional Development) 설립자이자 회장인 Ted Daniels는 다음과 같이 덧붙였습니다. 소수 민족. 게다가 PERC 보고서는 통신, 케이블 및 위성 TV, 광대역의 긍정적인 지불 데이터와 같은 모든 신용 데이터를 신용 보고서에 공정하고 정확하게 공개해야 할 필요성을 보여줍니다.”  

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저자에 관하여

해리 존슨

Harry Johnson은 eTurboNews 거의 20년 동안. 그는 하와이 호놀룰루에 살고 있으며 원래 유럽 출신입니다. 그는 뉴스를 쓰고 취재하는 것을 즐깁니다.

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